单身族的理财之道：究竟是买房还是去租房?
[摘要] 本文内容针对上世纪七八十年代生人--目前最需要理财的青年群体.从
提出理财理念, 打好个人(家庭)理财基础,到提高个人(家庭)理财能力,掌握消费规
划等几个方面本文内容针对上世纪七八十年代生人--目前最需要理财的青年群体.
从提出理财理念, 打好个人(家庭)理财基础,到提高个人(家庭)理财能力,掌握消费
规划等几个方面,对当代年轻人生活工作中最需要做好,也最容易忽视的细节逐个提
出,结合身边发生的理财案例,帮助读者掌握理财要点.
单身族的储蓄要点
单身时间一般是1~5年,时间段一般是毕业后工作的1~5年中,这段时期的特点是
：一般收入相对较低, 而且朋友,同学多,经常聚会,还有谈恋爱的情况,花销较大.所
以这段时期的理财不以投资获利为重点,而以积累(资金或经验)为主,这段时期的理
财步骤为：节财计划→资产增值计划(这里是广义的资产增值,有多种投资方式,视你
的个人情况而定)→应急基金→购置住房.战略方针是"积累为主,获利为辅".根据这
个方针我们具体的建议是分三步：存,省,投.
存, 即要求你每个月雷打不动的收入中提取一部分存入银行账户,这是你"聚沙
成塔, 集腋成裘"的第一步,一般建议提取10%~20%的收入每月存款.当然这个比例要
视实际收入和生活消费成本而定, 但是存款要注意顺序,顺序一定是先存再消费,千
万不要在每个月底等消费完了以后剩余的钱再拿来存.
省, 顾名思义就是要节省,节约,在每月固定存款和基本生活消费之外尽量减少
不必要的开销, 把节余下来的钱用于存款或者用于投资(或保险).看到这里,很多上
世纪七八十年代出生的一族的朋友可能会觉得这一条难以执行, 并把"省"跟"抠","
小气"等贬义行为画等号,实际上这种认识也是有偏差的.
投, 在去除每月固定存款和固定消费之后的那部分资金可以用于投资.比如：再
存款, 买保险,买股票(或其他金融产品),教育进修等.所以,这里我们说的投资不仅
仅是普通的资金投入,而是三种投入方式的总称：一般性投资,教育投入,保险投入.
一般性投资建议：因为短期内不存在结婚或者其他大的资金花费,所以可以多提
高投资理财的能力, 积累这方面的经验.可将每月可用资本(除去固定存款和基本生
活消费)的60%投资于风险大, 长期报酬较高的股票,股票型基金或外汇,期货等金融
品种;30%选择定期储蓄, 债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的
形式保证其流动性,以备不时之需.
买房合算还是租房合算?
购房面临的一些问题, 如买新房还是二手房?买现房还是期房?选择什么贷款方
式?如何计划还贷?这些问题都是我们在购房过程中需要考虑的.
如果买房需求不是很迫切,那么租房是否是一个好选择呢?
前几年,如果有人问你租房合算还是买房合算时,你以及大多数人的回答可能都
是：有钱, 当然是买房合算."租房子就像为别人打工,而贷款买房则是为自己打工."
谁都想拥有真正属于自己的一个避风港,一个温馨的小窝,在他们看来,"租的房子不
是自己的家".在房地产交易会上,很多年轻人都有类似的想法,看房的人中年轻人也
占有很大的比重.
但现在, 估计你的想法可能也不会变,只是现实逼迫你慢慢来计算一切,认为租
房合算的人也就逐渐多了起来.甚至有人把自己唯一的住房卖了去租房子;一些本来
打算买房结婚的年轻人,也重新考虑起租房结婚的可能性.有些人也表示目前更乐意
租房子, 认为"买房的话,只能是为银行和房地产商打工,天天担心有特殊事情花费,
月月都为月供发愁, 整个人都被金钱和房子奴役住,这种生活真的很累,精神压力也
太大了."
那么, 哪些人适合租房,哪些人适合买房?租房或买房,到底孰亏孰赢?哪个更合
算.有些经济学家算过一笔经济账, 还银行20年的借贷利息,相当于甚至高于租20年
房的租金费用.比如以现在的房价,在北京一般的位置买一套100万元左右的房子,首
付款要30万元, 组合贷款70万元20年期,每月要支付的利息就要3000多元,而同类房
子月租金也就2000多元.如果再算上装修和首付款的利息,每年节省的资金可能就有
上万元.这样有些人就考虑了, "如果将没有支出的首付款和装修费用投资到收益更
高的地方,会不会更加合算呢?通过国家的调控政策,说不定房价真的会下降呢?我应
该用这笔钱更好的发展自己的事业."另外就是一些需要大量贷款才能购房的年轻人
,对他们来说,大量的贷款会抑制他们的发展空间,选择租房可能更合算.
而对于有父母资助, 资金宽裕的部分年轻人,似乎购买自有住房比较合算.从长
期来看,在一个比较成熟稳定的房地产市场,投资房产的回报率应该围绕着贷款利率
上下波动的.如果不是在合理范围内,市场上可供出租的房源和有需求的租房量就会
反复调整, 使市场保持合理的状态.在一些房地产价格保持稳定的发达国家,住房的
自有率基本保持在60%至70%这样的水平.而在房地产市场逐渐趋于理性的大背景下,
房租支出一般不会低于存款利息,租房的和买房的都不会吃大亏或者占大便宜.租还
是买,取决于生活方式.当然,对于租房买房哪个合算,还要全面考虑生活,工作,将来
或现在子女培养,教育等方面的需要.工作,生活不稳定时,租房可作为更多年轻人的
选择. 合理购买人身保险
商业保险是社会保险的必要补充
赵先生今年28岁,在北京一所大学毕业后,2002年进入亦庄经济开发区一家大型
电子企业从事技术工作,月工资收入在5000元左右.公司为其提供了最基本的一系列 （责任编辑： 021up）
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